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साम्राज्य के सबसे पुराने बैंक ने 2025 में 15% ऋण और 21% जमा की वृद्धि की और Saudi Arabia का पहला हरित गृह ऋण लॉन्च किया — लेकिन सेक्टर भर में loan-to-deposit अनुपात अब 100% से ऊपर के साथ, विकास मॉडल एक फंडिंग परीक्षण का सामना कर रहा है।
20 फरवरी, 2026
बैंकिंग की एक सदी, रिकॉर्ड का एक साल
Saudi Awwal Bank ने 2025 के लिए zakat और आयकर के बाद SR8.45 बिलियन का शुद्ध मुनाफा दर्ज किया, जो पिछले वर्ष से 5% की वृद्धि है और उस संस्थान के लिए एक नया रिकॉर्ड है जो अपनी जड़ें Netherlands Trading Society के 1926 में Jeddah कार्यालय से पाता है। कुल परिचालन आय 5% बढ़कर SR14.7 बिलियन हुई, शुद्ध ऋण 15% बढ़कर SR299 बिलियन हुए और ग्राहक जमा 21% बढ़कर SR323 बिलियन हुए। कुल इक्विटी 14% बढ़कर SR79 बिलियन हुई, return on tangible equity 14.5% के साथ। अध्यक्ष Lubna Olayan ने नोट किया कि कम बेंचमार्क दरों के बावजूद राजस्व में वृद्धि हुई — एक प्रदर्शन जिसे उन्होंने SAB की परिवर्तन रणनीति के अनुशासित निष्पादन का श्रेय दिया।
SAB का 31% स्वामित्व HSBC Group के पास है, एक रिश्ता जो Riyadh-मुख्यालय वाले ऋणदाता को HSBC के वैश्विक कॉर्पोरेट नेटवर्क तक पहुंच और साम्राज्य में प्रवेश करने वाले बहुराष्ट्रीय प्रवाह का असंगत हिस्सा देता है। बैंक ऋण और जमा के हिसाब से Saudi Arabia में चौथा सबसे बड़ा है, Saudi National Bank, Al Rajhi Bank और Riyad Bank के बाद, और 5,400 से अधिक कर्मचारियों के साथ 100 से अधिक शाखाओं का संचालन करता है। CEO Tony Cripps, जो परिचालन पक्ष की देखरेख करते हैं, ने SAB को अंतर्राष्ट्रीय पूंजी और Saudi Arabia के घरेलू परिवर्तन कार्यक्रम के बीच एक सेतु के रूप में स्थापित किया। ऋण वृद्धि कॉर्पोरेट और खुदरा खंडों के बीच संतुलित रही, खुदरा थोड़ा तेज़ी से विस्तार के साथ, गृह ऋण पोर्टफोलियो में निरंतर मजबूती द्वारा समर्थित जहाँ SAB Vision 2030 के गृह स्वामित्व अभियान के तहत REDF उत्पत्ति का तीसरा सबसे बड़ा हिस्सा रखता है।
हरित बांड और दबाव में एक सेक्टर
SAB की स्थिरता पहल निर्विवाद रूप से इसके 2025 परिणामों की सबसे विशिष्ट विशेषता थी। बैंक ने अपने टिकाऊ वित्त पोर्टफोलियो को SR45 बिलियन तक बढ़ाया, अपने आंतरिक लक्ष्य से अधिक, कुल $1.9 बिलियन के दो हरित-लेबल वाले बांड जारी किए, और Saudi Arabia का पहला हरित गृह ऋण उत्पाद लॉन्च किया। MSCI ने SAB की ESG रेटिंग को ‘A’ में अपग्रेड किया, और बैंक टिकाऊ खरीद के लिए ISO 20400 प्रमाणन प्राप्त करने वाला Middle East और Africa का पहला बैंक बना। हरित बांड जारी करना एक व्यापक GCC ट्रेंड के भीतर बैठता है: Fitch ने अनुमान लगाया कि क्षेत्रीय बैंक 2025 में $30 बिलियन से अधिक डॉलर-मूल्यवर्गीय ऋण जारी करेंगे, 2024 में रिकॉर्ड $42 बिलियन के बाद, परिपक्व दायित्वों, कम US दरों और निरंतर Vision 2030-संबंधित क्रेडिट मांग द्वारा संचालित।
वह क्रेडिट मांग ठीक वहीं है जहाँ तनाव बिंदु स्थित है। Saudi बैंक उधार देना लगातार जमा वृद्धि से आगे निकला है, सेक्टर के औसत loan-to-deposit अनुपात को 100% से ऊपर धकेलते हुए — एक सीमा जो फंडिंग के लिए बढ़ती प्रतिस्पर्धा का संकेत देती है। SAB के अपने आंकड़े इस गतिशीलता को दर्शाते हैं: ऋण 15% बढ़े लेकिन जमा 21% बढ़े, अस्थायी रूप से इसके व्यक्तिगत अनुपात में राहत, फिर भी पूरा सेक्टर कड़े तरलता का सामना करता है जो ऊंचे interbank स्प्रेड से स्पष्ट है। सितंबर 2025 तक साम्राज्य भर में बैंक संपत्ति SAR4.9 ट्रिलियन से अधिक हो गई, सालाना 13% की वृद्धि और Financial Sector Development Programme के मूल लक्ष्य SAR3.5 ट्रिलियन से कहीं अधिक। सेक्टर भर में non-performing ऋण 1.2% से नीचे रहते हैं, और पूंजी पर्याप्तता आरामदायक 19.6% पर खड़ी है, लेकिन क्रेडिट विस्तार की तीव्र गति — कॉर्पोरेट वित्तपोषण 2025 में 19% बढ़ा, सभी कॉर्पोरेट उधार का लगभग पांचवां हिस्सा रियल एस्टेट के साथ — ने IMF को संभावित macrofinancial जोखिमों का झंडा उठाने के लिए प्रेरित किया है यदि वृद्धि अनियंत्रित जारी रहती है।
Vision 2030 बैंकिंग के रूप में अनुकूल हवा
SAB के परिणाम एक व्यापक Saudi बैंकिंग तेजी के भीतर बैठते हैं। साम्राज्य के शीर्ष दस सूचीबद्ध बैंकों ने 2024 में कुल SR79.6 बिलियन का मुनाफा दर्ज किया, 13.8% की वृद्धि के साथ, Saudi National Bank और Al Rajhi मिलकर आधे से अधिक के लिए जिम्मेदार। 2025 के लिए, S&P Global ने कॉर्पोरेट ऋणों द्वारा संचालित लगभग 10% सेक्टर उधार वृद्धि का अनुमान लगाया मेगा-प्रोजेक्ट और बुनियादी ढांचा निवेश NEOM से 2034 FIFA World Cup तक के वित्तपोषण। वित्तीय सेक्टर पैठ अभी भी वैश्विक मानकों से पिछड़ी है, एक युवा आबादी, बढ़ती आय और Financial Sector Development Programme की नियामक महत्वाकांक्षाओं द्वारा समर्थित वृद्धि के लिए संरचनात्मक अवसर छोड़ते हुए।
जैसे SAB इस साल अपनी शताब्दी मनाने की तैयारी करता है, Olayan ने इस क्षण को एक मील का पत्थर के बजाय एक मंच के रूप में तैयार किया, बैंक के विविधीकृत मॉडल, मजबूत पूंजी स्थिति और HSBC साझेदारी को वृद्धि बनाए रखने के लिए फायदे के रूप में इंगित करते हुए। 2026 में परिचालन परीक्षण यह होगा कि क्या SAB अपनी ऋण विस्तार को बनाए रख सकता है बिना मार्जिन को और संकुचित किए जैसे बेंचमार्क दरें गिरना जारी रखती हैं — एक चुनौती जो हर Saudi ऋणदाता द्वारा साझा की जाती है Vision 2030 की पूंजी भूख और बदलते वैश्विक दर वातावरण की वास्तविकताओं के बीच तनाव को नेविगेट करते हुए।
